普洱银监分局引导辖区银行业积极助推民营经济健康发展

来源: 普洱银监分局 日期:2019-01-02浏览: 14256 次

普洱银监分局引导辖区银行业积极助推民营经济健康发展

(普洱银监分局 杨润 2199126)

2018年,普洱银监分局紧紧围绕中央、银保监会各项要求和部署,立足地方实际,以支持小微企业作为支持民营经济的切入点和突破口,主动作为,引领和推动普洱银行业加大对民营经济的支持力度,为地方经济社会发展贡献了金融新动能。

一、主要工作成效

(一)找准金融服务切入点,监管引领全力支持民营经济

一是出台《普洱银行业服务实体经济指导意见》(普银监发〔2018〕21号),并在分别对银行机构下发的年度监管工作意见中提出具体工作要求。鼓励银行机构加大有效信贷投入,倾斜信贷资源,助推民营经济快速发展。鼓励加大金融创新,合理设置贷款期限、利率和还款方式,简化续贷办理流程,加快开发满足民营企业各种需求的信贷产品。二是及时转发进一步深化小微企业金融服务的系列工作文件。要求各银行机构认真领会国务院有关决策部署精神,聚焦小微企业中的相对薄弱群体,立足进一步缓解小微企业融资难特别是融资贵问题,按照“量”“价”并重的原则,努力实现“两增两控”(同比增速不低于各项贷款增速,有贷款余额户数不低于同期,资产质量及综合成本控制)目标及信贷计划;在提高资金管理水平、降低运营成本、降低贷款周转成本、减免服务收费等的基础上,力争实现“2018年三季度当季新发放的普惠型小微企业贷款利率较当年一季度明显下降,四季度较三季度保持平稳态势”的总体目标。三是深入开展银行业市场乱象治理工作。全面引导银行业金融机构回归本源、提升服务,主动融入国家“一带一路”战略、普洱市国家绿色经济实验示范区建设,努力满足实体经济融资需求。在今年存款持续下滑的情况下,全市贷款实现了反向大幅增长:截至9月末,全市银行业金融机构各项贷款同比增长17.20%,增速排名全省第1位,高于全省平均增速8.32个百分点。从近三年数据看,对民营企业的贷款投入逐年增加:199.38亿元、204.42亿元、207.31亿元(2018年10月末)。至2018年10月末,共支持15590户民营企业,占各项贷款的比重达到27.25%。投向小微企业(含小型微型企业、个体工商户、小微企业主)贷款余额274.27亿元,比去年同期增加40.85亿元,同比增长17.5%,高于各项贷款增速0.3个百分点;当期贷款户数29247户,比去年同期增加417户。

(二)加强监管协调推动政策落地,内外联动力破融资难题

一是积极做好政策宣讲。配合普洱市政府落实省工信委开展的“送政策进民企”活动,圆满完成普洱企业大讲堂首场开讲任务,通过视频会议形式向全市九县一区会场小微企业家约330余人进行了小微金融服务政策宣讲,得到了各企业家的肯定。二是继续推动“银税互动”。建行、农行相继推出“云税贷”“税银通”等产品,截至2018年9月末,税务机关共推送小微企业户数8789户,银行机构通过税务机关推送的小微企业纳税信用评价结果开展授信362户,发放贷款251笔,贷款金额12.89亿元,一定程度上解决了银企信息不对称难题。三是深入开展调研走访。由分局领导牵头组成调研小组,深入县域、深入机构、深入企业开展调研和进行政策传导,详细了解民营企业贷款难、贷款贵的原因、症结,召开现场办公会,要求各银行机构加大沟通协调,全力配合做好企业债务风险化解和后续金融服务。及时形成调研信息10余篇向上级、市委政府进行情况反馈,争取多方支持,外部金融服务生态环境得到进一步优化。四是以债委会为依托支持民营企业逐步脱困。通过下发工作要求,做好协调监督,年内参加债委会会议6次,上报工作报告4期。督促辖区9家债权人委员会成员单位间相互沟通信息掌握企业经营情况,以续贷、增贷、重组等措施不抽贷、断贷,帮助企业逐步脱困和化解融资难题。共支持良好企业4家、帮扶困难企业2家,涉及银行贷款19.5亿元。

(三)实施监测考核传导监管压力,减费让利推动成本下降

一是实施小微企业金融服务监测通报。根据小微企业贷款目标任务要求,对辖区银行机构工作情况按月监测、按季通报。坚持问题导向,及时下发监管提示、召开监管通报会、开展完成2家银行机构的快速督查。并将考核结果纳入年度高管任职考核体系作为一票否决的考评要素。至9月末,10家法人机构实现“两增”目标,2家分支机构完成全年信贷计划。二是合理控制成本让利民营企业。各银行机构不同程度地降低小微企业贷款利率水平,其中分支机构平均利率为5.37%,其中个别机构利率甚至已低于5%盈亏平衡点,已经做到了真正的保本微利。9月末,全辖机构实现三季度小微企业贷款利率水平较一季度明显下降的目标。各银行机构在落实“两禁两限”收费政策的基础上,进一步主动减费让利,如建行2018年为民营及小微企业承担贷款抵押物评估费、抵押登记费15万元。如工行办理续贷3.51亿元,如按10天担保公司产生的转贷费用测算,真正为企业节约费用约200多万元。

(四)加快机制优化和产品创新,持续有效提升服务质量

一是依托专营机构,畅通业务通道。如工行的小微金融业务中心,农行的小微企业金融服务中心和个贷管理中心以及各县支行设立的小微金融业务专职岗位,建行在分行及县级支行的“普惠金融事业部”,通过开通贷款优先审批快速通道,实现便捷高效的审贷模式。二是创新担保方式,解决“缺担保”瓶颈。针对中小民营企业可抵质押资产不足等问题,积极灵活运用多种融资工具解决融资难题。积极探索引入“政府增信”机制、推进与担保公司合作、采取存货担保、库存质押等。如农行省分行与省科技厅合作推出了“科创贷”,目前已发放贷款2200万元。三是完善信贷审批模式,提升业务运作效率。通过采取小微企业信贷业务“一站式”等审批模式,提升信贷审批效率。四是产品丰富多样,创新效果显着。各机构通过加强与互联网、大数据、人工智能的深度融合,丰富获客手段,纷纷加快小微企业互联网金融产品的推广,如工行的“结算贷”、“个人经营快贷业务”,农行的智动贷、微易贷、微捷贷、惠农E贷,建行的“小微快贷”、“商圈易贷”、“云税贷”等多种产品,通过便捷的手续,实现了短、频、快的融资支持,提高了贷款办理效率和服务质量,提升了金融服务的便利度和满意度。

二、存在问题

当前,民营企业金融服务方面存在的主要问题是企业特别是小微企业与银行业之间仍然未找到一种相互接受对方条件的平衡点。信贷投放执行力度不够,存在服务不均衡的问题,面对小微企业经营状况下滑、风险暴露加剧等客观困难,部分银行门槛依然过高,因地制宜,区别对待的灵活度仍然不佳,主动作为意识仍然不强。主要原因:一是小微企业经营管理水平普遍较低,经营风险较高。二是缺少可供抵押担保的财产,融资成本较高。加之民间借贷活跃,信息不对称导致银行风险隐患较大。三是小微企业财务管理水平较低,未建立、健全财务制度,导致信用评级较低,影响了融资能力。四是市场竞争环境仍不规范,民营企业规范经营意味着各项成本上升,在营销环节未得到改善前更倾向于维持现状。五是贷款责任追究制引发“惜贷”、甚至“惧贷”心理。目前,银行业金融机构均实行贷款责任“终身追究制”,而小微企业贷款潜在风险较高,造成信贷管理人员不愿轻易涉足小微企业,拓展业务积极性不高,动力不足。

三、下一步工作方向及建议

(一)督促做好信贷投放支持按照支持民营经济健康发展的工作部署要求继续指导辖区银行机构开展工作,监测、考核和通报小微企业“两增”及年度信贷计划目标进度,督促执行不力的机构加大工作力度,认真按照年初单列的普惠型小微企业信贷计划,逐级压实信贷投放责任,确保完成年度信贷计划。

(二)督促不断提升服务质效继续督促各银行业金融机构在持续加大小微企业信贷投放的基础上,合理利率定价,提升服务质效,发挥好间接融资主渠道作用,带动小微企业整体融资成本下降。

(三)加大民营企业的培育力度建议政府相关部门及银行一是把扶持民营企业作为一项长期性工作,加强银、政、企的联系,发挥行业、协会、商会的作用,组织对小微企业管理人员的培训,提高企业管理水平。二是鉴于小微企业普遍存在的财务报表不规范的情形,应合理引导小微企业加强经营和财务管理,便于在企业有融资需求时,能及时、完整、准确地向银行提供财务报表等资料,争取得到银行的信贷支持。三是对于确有潜力的产业和产品,可向银行业寻求电商线上营销的助力,加快销路的拓展和品牌的确立。

?